Face à l’érosion régulière du niveau des retraites obligatoires, les actifs prévoyants doivent veiller à ne pas mettre tous leurs œufs dans le même panier mais à faire évoluer leurs choix selon leur âge, leur activité et leur vie familiale.

La retraite se prépare dès l’entrée dans la vie active.

Plus l’échéance approche, plus il est nécessaire de s’en préoccuper. Afin d’ajuster votre stratégie patrimoniale, pensez à faire un bilan à partir de la quarantaine et plus nécessairement encore après 50 ans, en interrogeant les divers organismes publics et privés dont vous avez dépendu durant votre carrière.

Pour profiter d’un capital, vous opterez entre contrats plus ou moins risqués, boursiers et immobiliers, produits bancaires, assurance-vie, plan d’épargne retraite, collectif ou individuel, à horizon de retraite ou non et sortie en capital ou en rente.

Il est également nécessaire de garder en permanence un œil sur le compteur fiscal. Cependant, ce n’est qu’un paramètre parmi d’autres, susceptible d’évoluer au fil du temps, de la vie professionnelle, financière et familiale.

La meilleure solution consiste à déterminer, avec le concours d’un professionnel de l’assurance et/ou de la banque, la répartition optimale entre les divers produits d’épargne retraite.


Bien préparer sa retraite : la marche à suivre

Dès votre entrée dans la vie active :
préoccupez-vous des différents mécanismes de financement complémentaire pour votre retraite.

Au plus tard 20 ans avant la cessation d’activité :
faites une simulation pour estimer le montant de votre future pension de retraite et commencez à épargner.

10 ans avant la cessation d’activité :
ajustez votre stratégie patrimoniale en mettant en place, si besoin est, des contrats appropriés.

5 ans avant la cessation d’activité :
commencez à collecter tous les documents retraçant votre carrière professionnelle : bulletins de salaires, certificats de travail, justificatifs de maladie ou de périodes de chômage, relevés de points de retraite.

1 à 2 ans avant la cessation d’activité :
demandez votre relevé de cotisation-salaire à la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse. Si le nombre de trimestres n’est pas suffisant pour percevoir une retraite à taux plein, vous avez intérêt à continuer de travailler pour parvenir au nombre de trimestres nécessaires.

6 mois avant le départ en retraite :
demandez l’imprimé "demande de liquidation de la retraite" auprès de votre caisse de Sécurité Sociale ou de votre mairie. Prévenez votre employeur de votre intention de partir en retraite, afin de respecter le délai officiel de préavis, cette démarche étant entièrement à votre initiative.